Calculadora de la Regla 120

La calculadora de la regla de los 120 es una herramienta útil para determinar el porcentaje recomendado que se debe asignar a acciones en una cartera de inversiones según la edad del inversionista. A menudo se usa esta regla como una pauta en la planificación de jubilaciones e inversiones.

Antecedentes históricos

La regla de los 120 es una versión simplificada de la regla más tradicional de los "100" que se usa para la planificación de inversiones. Surgió como respuesta a la mayor esperanza de vida y la necesidad de que las carteras tengan un mayor potencial de crecimiento en los períodos de retiro más largos.

Fórmula del cálculo

La fórmula para la regla de los 120 es simple:

\[ \text{Porcentaje de la cartera en acciones} = 120 - \text{Edad actual} \]

Ejemplo de cálculo

Para un inversor de 40 años, el cálculo sería:

\[ 120 - 40 = 80\% \]

Esto sugiere que el 80% de la cartera del inversionista debe invertirse en acciones.

Importancia y escenarios de uso

• Planificación de la jubilación: Ayuda a determinar la asignación de activos apropiada para cada edad.
• Estrategia de inversión: Proporciona una pauta básica para equilibrar el riesgo y el potencial de crecimiento.
• Asesoría financiera: A menudo, los asesores financieros la usan como un punto de partida para las recomendaciones sobre inversiones.

Preguntas frecuentes

1. ¿La regla de los 120 es adecuada para todos?

   • Es una pauta general que puede no adaptarse a la tolerancia al riesgo o a la situación financiera de cada persona.

2. ¿Cómo se adapta la regla de los 120 a los cambios en las condiciones del mercado?

   • La regla no toma en cuenta las condiciones del mercado; se basa únicamente en la edad.

3. ¿Debe ajustarse anualmente el porcentaje de las acciones? -Sí, se recomienda volver a evaluar anualmente la asignación a medida que cambia la edad del inversionista.

4. ¿Puede aplicarse esta regla a todos los tipos de carteras de inversión?

   • Se aplica más a las carteras de inversiones a largo plazo, en particular a las que se centran en el retiro.