Calculadora de tasa de retiro segura

Determinar una tasa de retiro segura (SWR) es un paso crucial en la planificación para el retiro, asegurando que sus ahorros duren durante sus años de retiro. Este concepto es especialmente importante para las personas que siguen el movimiento de Independencia Financiera, Retiro Temprano (FIRE), así como para cualquiera que busque administrar sus ahorros para el retiro de manera efectiva.

Antecedentes históricos

El concepto de una "tasa de retiro segura" surgió de la necesidad de comprender cuánto dinero uno puede retirar de sus ahorros para el retiro cada año sin quedarse sin dinero. Se basa en el análisis de datos históricos de los rendimientos de las acciones y los bonos a lo largo del tiempo.

Fórmula de cálculo

La fórmula ampliamente aceptada para calcular la Tasa de Retiro Segura es bastante simple:

\[ \text{SWR} = S \times 0.04 \]

donde:

• \(\text{SWR}\) es la Tasa de Retiro Segura (\$/año),
• \(S\) es el total de ahorros (\$).

Ejemplo de cálculo

Si tiene $500,000 en ahorros totales, la tasa de retiro segura por año sería:

\[ \text{SWR} = 500,000 \times 0.04 = 20,000 \text{ \$/año} \]

Importancia y escenarios de uso

Comprender su SWR ayuda a garantizar que no agote sus ahorros para el retiro prematuramente. Es una guía para establecer límites de retiro que apuntan a preservar su capital durante un largo período de retiro.

Preguntas frecuentes comunes

1. ¿Cuál es la importancia de la regla del 4%?

   • La regla del 4% es una guía derivada del Estudio Trinity, que sugiere que retirar el 4% de sus ahorros totales anualmente es probable que sostenga una cartera de retiro durante 30 años.

2. ¿Puede variar la tasa de retiro segura?

   • Sí, el SWR puede variar en función de las condiciones del mercado, la inflación y los cambios en las circunstancias personales. Es importante revisar y ajustar su tasa de retiro según sea necesario.

3. ¿Cómo afecta la inflación a la tasa de retiro segura?

   • La inflación reduce el poder adquisitivo con el tiempo, por lo que es crucial ajustar su SWR para tener en cuenta la inflación esperada, asegurando que sus retiros mantengan su valor en términos reales.

Esta calculadora ofrece una forma sencilla de estimar una tasa de retiro segura, brindando información valiosa para una planificación efectiva del retiro.