Calculateur de la règle 120

La calculatrice de la règle des 120 est un outil utile pour déterminer le pourcentage recommandé d'un portefeuille de placement qui doit être alloué aux actions, en fonction de l'âge de l'investisseur. Cette règle est une directive souvent utilisée dans la planification de la retraite et des investissements.

Contexte historique

La règle des 120 est une version simplifiée de la « règle des 100 » plus traditionnelle utilisée dans la planification des investissements. Elle est apparue en réponse à l'allongement de l'espérance de vie et à la nécessité que les portefeuilles aient un plus grand potentiel de croissance sur des périodes de retraite plus longues.

Formule de calcul

La formule de la règle des 120 est simple :

\[ \text{Pourcentage du portefeuille en actions} = 120 - \text{Âge actuel} \]

Exemple de calcul

Pour un investisseur de 40 ans, le calcul serait :

\[ 120 - 40 = 80 \% \]

Cela suggère que 80 % du portefeuille de l'investisseur devrait être investi en actions.

Importance et scénarios d'utilisation

• Planification de la retraite : Aide à déterminer une répartition des actifs adaptée à l'âge.
• Stratégie d'investissement : Fournit une directive de base pour équilibrer le risque et le potentiel de croissance.
• Conseil financier : Souvent utilisé par les conseillers financiers comme point de départ pour les recommandations d'investissement.

FAQ courantes

1. La règle des 120 convient-elle à tout le monde ?

   • Il s'agit d'une directive générale qui peut ne pas convenir à la tolérance au risque ou à la situation financière de chacun.

2. Comment la règle des 120 s'adapte-t-elle à l'évolution des conditions du marché ?

   • La règle ne tient pas compte des conditions du marché; elle est purement basée sur l'âge.

3. Le pourcentage d'actions doit-il être ajusté chaque année ?

   • Oui, il est recommandé de réévaluer l'allocation chaque année à mesure que l'âge de l'investisseur change.

4. Cette règle peut-elle être appliquée à tous les types de portefeuilles d'investissement ?

   • Elle est plus particulièrement applicable aux portefeuilles d'investissement à long terme, en particulier ceux axés sur la retraite.