Calculateur d’abordabilité du logement (règle 28/36)

L'abordabilité du logement, un concept clé en finance personnelle et en immobilier, fait référence à la valeur maximale d'un logement qu'une personne peut se permettre confortablement en fonction de ses revenus et de ses engagements financiers existants. La règle 28/36 est une directive largement acceptée pour estimer cette abordabilité.

Contexte historique

La règle 28/36 est apparue comme une mesure standard parmi les prêteurs pour évaluer les demandes de prêt hypothécaire. Elle permet de s'assurer que les emprunteurs ne s'endettent pas trop en achetant des maisons au-delà de leurs moyens. Cette règle stipule qu'un ménage ne doit pas dépenser plus de 28 % de son revenu mensuel brut en frais de logement et pas plus de 36 % en service de la dette totale.

Formule de calcul

Pour déterminer le montant maximum du prêt (\(ML\)) que vous pouvez vous permettre en vertu de la règle 28/36, utilisez la formule :

\[ ML = YI \times 0,28 \times LT - IR \times YI \times 0,28 \]

Où :

• \(YI\) est votre revenu annuel,
• \(LT\) est la durée du prêt en années,
• \(IR\) est le taux d'intérêt du prêt.

Exemple de calcul

En supposant un revenu annuel (\(YI\)) de 60 000 $, une durée du prêt (\(LT\)) de 30 ans et un taux d'intérêt (\(IR\)) de 4 %, le prêt maximum (\(ML\)) serait :

\[ ML = 60 000 \times 0,28 \times 30 - 0,04 \times 60 000 \times 0,28 \approx 453 600 $ \]

Importance et scénarios d'utilisation

Le respect de la règle 28/36 lors de l'achat d'une maison garantit que les particuliers ou les familles maintiennent un ratio dette-revenu sain, évitant ainsi les difficultés financières et la possibilité de saisie hypothécaire. C'est une étape cruciale dans la budgétisation d'une nouvelle maison et la planification de la santé financière à long terme.

FAQ courantes

1. Quelle maison puis-je me permettre avec mon revenu ?

   • Appliquez la règle 28/36 comme décrit, en tenant compte de votre revenu, de la durée du prêt souhaitée et des taux d'intérêt actuels pour calculer l'hypothèque maximale que vous devriez envisager.

2. Quel est un bon taux d'intérêt hypothécaire ?

   • Un bon taux hypothécaire est relatif et dépend de votre pointage de crédit et des conditions du marché. Des taux plus bas signifient des paiements mensuels plus bas et moins d'intérêts payés sur la durée du prêt.

Ce calculateur, exploitant Vue.js et Tailwind CSS pour le frontend, permet d'estimer l'abordabilité du logement de manière simple, encourageant une planification financière responsable lors des achats de maisons.