403B 給付計算機

403Bの支出計算機は、従業員が403Bの退職プランを持ち、将来の投資の価値を推定する上で貴重なツールとなります。このタイプのプランは、公立学校や一部の非営利団体が提供することが多く、民間部門の401(k)と似ています。

背景

米国歳入税法第403(b)条に基づき定められた403Bプランは、従業員の退職計画の支援を1958年から行ってきました。長期的な貯蓄と投資を推奨しています。

計算式

403Bプランの将来価値は次の式で計算されます。

\[ \text{将来価値} = PV \times (1 + r)^n + PMT \times \left[ \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \right] \]

ここで、

• PVは現在の価値です。
• PMTは年間拠出金額です。
• rは年間金利（小数）です。
• nは退職までの全年数です。

計算例

仮定します。

• 現在の価値: 20,000ドル
• 年間拠出額: 3,000ドル
• 年間金利: 0.07（7%）
• 退職までの年数: 15

将来価値は次のように計算されます。

\[ \text{将来価値} = 20,000ドル \times (1 + 0.07)^{15} + 3,000ドル \times \left[ \frac{(1 + 0.07)^{15} - 1}{0.07} \right] = 142,481.563477ドル \]

重要性と使用シナリオ

• 退職計画: 退職後の資産の推定に役立ちます。
• 投資の決定: 拠出金額の決定と金利の影響の評価に役立ちます。
• 財務の目標: 退職後の目標の設定と見直しに役立ちます。

一般的なFAQ

1. 自営業でも403Bに加入できますか？

   • 一般的に、403Bプランは非営利団体と公立学校に勤務する従業員を対象としています。

2. 金利は403Bにどのような影響を与えますか？

   • 金利が高いほど、将来の投資の価値は大幅に増加する可能性があります。

3. 転職したらどうなるのですか？

   • 403Bを別の適格な退職プランに移行できます。

4. 早期に解約すると罰則はありますか？

   • はい、早期に解約すると、401(k)プランなどと同様に罰則や税金が発生する可能性があります。