総債務返済比率（TDSR）計算ツール

総債務返済比率（TDSR）とは、貸し手が個人のまたは企業の総収入に基づいて債務管理能力を評価するために使用する財務指標です。これは、特に個人金融と不動産の分野において、財務の健全性と借入能力を迅速に把握できる、金融における重要な指標です。

歴史的背景

TDSRは、金融機関の融資や住宅ローンに対する与信審査プロセスにおいて重要なツールとなっています。これは、借り手が過剰な債務を抱えることを防ぎ、他の債務義務に加えてローン返済を賄うのに十分な収入があることを確認するために開発されました。

計算式

TDSRは、次の式を使用して計算されます。

\[ \text{TDSR} = \frac{D}{GI} \times 100 \]

ここで：

• \(\text{TDSR}\) は、総債務返済比率（%）です。
• \(D\) は、総月額債務（$）です。
• \(GI\) は、総収入（$）です。

計算例

例えば、個人が総月額債務が2,000ドルで、総月額収入が6,000ドルの場合、TDSRは次のように計算されます。

\[ \text{TDSR} = \frac{2000}{6000} \times 100 = 33.33\% \]

この結果から、総収入の33.33%が債務返済に使用されていることがわかります。

重要性と使用シナリオ

TDSRは、次のような点で重要です。

• 融資の適格性と財務安定性を評価する。
• 個人が債務によって過剰に借入れを行わないようにする。
• 財務計画と予算策定の意思決定を導く。

貸し手は通常、TDSRの閾値を使用して借入限度額を決定します。TDSRが低いほど、追加の債務に対処できる財務状況が良好であることを示しています。

よくある質問

1. 適切なTDSRとは何ですか？

   • TDSRは35%以下であれば一般的に管理可能とみなされますが、貸し手やローンの種類によって異なる場合があります。

2. TDSRは融資の承認に影響しますか？

   • はい、TDSRが高い場合は、債務不履行のリスクが高いことを示しているため、融資の申請が却下されるか、借入金額が減額される可能性があります。

3. TDSRは事業ローンにも適用されますか？

   • はい、事業も債務返済能力を評価するためにTDSR評価を受けます。

TDSRを理解して管理することで、財務の健全性を維持し、財務目標を達成できます。この計算機はプロセスを合理化し、財務を効果的に監視および計画しやすくなります。