Calculadora de Taxa de Dívida de Habitação

A Razão de Encargos Antecipados (FER) é uma medida crítica nas finanças pessoais, especialmente ao avaliar a elegibilidade de uma pessoa para um empréstimo imobiliário. É uma percentagem que indica que parte da renda bruta de uma pessoa vai para o pagamento das prestações do empréstimo imobiliário.

Histórico

O conceito de Razão de Encargos Antecipados vem dos credores que precisam de uma forma padronizada de avaliar o risco de incumprimento de um empréstimo. Ao comparar os pagamentos do empréstimo imobiliário com a renda, os credores podem avaliar a saúde financeira do mutuário e a sua capacidade de manter os pagamentos do empréstimo imobiliário ao longo do tempo.

Fórmula de Cálculo

A Razão de Encargos Antecipados é calculada usando a fórmula:

\[ FER = \frac{M}{I} \times 100 \]

onde:

• \(FER\) é a Razão de Encargos Antecipados (%),
• \(M\) é o total dos pagamentos do empréstimo imobiliário, incluindo o principal, juros, impostos e seguros (PITI), em dólares,
• \(I\) é a renda total em dólares.

Cálculo de Exemplo

Por exemplo, se os seus pagamentos totais do empréstimo imobiliário (PITI) são de $ 1.200 por mês e a sua renda mensal total é de $ 4.000, a Razão de Encargos Antecipados seria calculada da seguinte forma:

\[ FER = \frac{1200}{4000} \times 100 = 30\% \]

Importância e Cenários de Utilização

A Razão de Encargos Antecipados é fundamental no processo de candidatura ao empréstimo imobiliário, ajudando os credores a determinar a capacidade financeira do candidato. Uma FER mais baixa indica um estado financeiro mais saudável, pois uma parte menor da renda é necessária para cobrir os pagamentos do empréstimo imobiliário. Normalmente, os credores preferem uma Razão de Encargos Antecipados de 28% ou menos para empréstimos convencionais.

Perguntas Frequentes

1. O que a Razão de Encargos Antecipados significa?

   • Representa a percentagem da sua renda bruta que vai para os pagamentos do empréstimo imobiliário, incluindo o principal, juros, impostos e seguros.

2. É melhor uma Razão de Encargos Antecipados mais baixa ou mais alta ao solicitar um empréstimo imobiliário?

   • Uma Razão de Encargos Antecipados mais baixa é melhor, pois indica um menor encargo financeiro dos pagamentos do empréstimo imobiliário em relação à renda, o que é favorável aos olhos dos credores.

3. A Razão de Encargos Antecipados pode afetar a minha taxa de juros do empréstimo imobiliário?

   • Embora a Razão de Encargos Antecipados em si não afete diretamente a taxa de juros, é um fator significativo na avaliação global de risco pelos credores, o que pode influenciar indiretamente os termos do empréstimo imobiliário, incluindo a taxa de juros.

Esta calculadora fornece uma forma rápida e fácil de entender quanta da sua renda é alocada para os pagamentos do empréstimo imobiliário, um fator essencial no planeamento financeiro e nas candidaturas ao empréstimo imobiliário.