Calculadora de Acessibilidade de Habitação (Regra 28/36)

A acessibilidade de moradia, um conceito essencial nas finanças pessoais e no mercado imobiliário, refere-se ao valor máximo de uma casa que um indivíduo pode pagar confortavelmente com base na sua renda e compromissos financeiros existentes. A regra 28/36 é um guia amplamente aceite para estimar essa acessibilidade.

Antecedentes históricos

A regra 28/36 surgiu como uma medida padrão entre os credores para avaliar os pedidos de empréstimo hipotecário. Ela ajuda a garantir que os mutuários não se sobrecarreguem financeiramente ao comprar casas além de suas possibilidades. Essa regra afirma que uma família não deve gastar mais de 28% de sua renda mensal bruta com despesas de moradia e não mais de 36% com o serviço total da dívida.

Fórmula de cálculo

Para determinar o valor máximo do empréstimo (\(ML\)) que você pode pagar de acordo com a regra 28/36, use a fórmula:

\[ ML = YI \times 0.28 \times LT - IR \times YI \times 0.28 \]

Onde:

• \(YI\) é sua renda anual,
• \(LT\) é o prazo do empréstimo em anos,
• \(IR\) é a taxa de juros do empréstimo.

Cálculo de exemplo

Assumindo uma renda anual (\(YI\)) de $60.000, um prazo de empréstimo (\(LT\)) de 30 anos e uma taxa de juros (\(IR\)) de 4%, o empréstimo máximo (\(ML\)) seria:

\[ ML = 60.000 \times 0.28 \times 30 - 0.04 \times 60.000 \times 0.28 \approx \$453.600 \]

Importância e cenários de uso

Aderir à regra 28/36 ao comprar uma casa garante que indivíduos ou famílias mantenham uma proporção saudável de dívida em relação à renda, evitando sobrecarga financeira e possível execução hipotecária. É uma etapa crucial no orçamento para uma nova casa e no planejamento da saúde financeira de longo prazo.

Perguntas frequentes comuns

1. Que casa posso pagar com minha renda?

   • Aplique a regra 28/36 conforme descrito, considerando sua renda, prazo do empréstimo desejado e taxas de juros atuais para calcular o empréstimo hipotecário máximo que você deve considerar.

2. Qual é uma boa taxa de hipoteca?

   • Uma boa taxa de hipoteca é relativa e depende de sua pontuação de crédito e das condições do mercado. Taxas mais baixas significam pagamentos mensais mais baixos e menos juros pagos ao longo da vida do empréstimo.

Esta calculadora, aproveitando o Vue.js e o Tailwind CSS para o front-end, torna a estimativa da acessibilidade de moradia direta, incentivando o planejamento financeiro responsável nas compras de imóveis.