Калькулятор Back-End Ratio

Соотношение задолженности к доходу (DTI), также известное как соотношение обратной задолженности, является важным финансовым показателем, используемым кредиторами для оценки способности заемщиков управлять ежемесячными платежами и погашать долги. Он особенно актуален в контексте обеспечения ипотечных кредитов, займов и других форм кредитования.

Историческая справка

Понятие соотношения обратной задолженности является частью финансовой оценки на протяжении многих десятилетий. Оно стало особенно важным в качестве стандартного показателя в банковском и ипотечном секторах для оценки финансового здоровья и рисков кредитования, связанных с физическим лицом.

Формула расчета

Соотношение обратной задолженности рассчитывается по следующей формуле:

\[ \text{Соотношение обратной задолженности (\%)} = \left( \frac{\text{Общий объем ежемесячных выплат по долгу}}{\text{Общий объем валового ежемесячного дохода}} \right) \times 100 \]

Пример расчета

Например, если ваши общие ежемесячные выплаты по долгу составляют 2000 долларов, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов, соотношение обратной задолженности можно рассчитать следующим образом:

\[ \text{Соотношение обратной задолженности (\%)} = \left( \frac{2000}{6000} \right) \times 100 = 33,33\% \]

Важность и варианты использования

Соотношение обратной задолженности имеет первостепенное значение в финансовой индустрии, служа в качестве ключевого индикатора возможностей управления задолженностью человека. Кредиторы используют его для определения максимальной суммы кредита, процентных ставок и условий кредитования. Более низкое соотношение предполагает хороший баланс между задолженностью и доходами, что приводит к более благоприятным условиям кредитования.

Часто задаваемые вопросы

1. Какой коэффициент обратной задолженности считается хорошим?

   • Обычно кредиторы предпочитают коэффициент обратной задолженности 36% или ниже. Однако некоторые кредитные программы допускают более высокие коэффициенты.

2. Как я могу улучшить свое соотношение обратной задолженности?

   • Уменьшение задолженности, увеличение доходов или и то, и другое может улучшить ваше соотношение обратной задолженности.

3. Влияет ли коэффициент обратной задолженности на кредитные баллы?

   • Непосредственно, нет. Однако высокий коэффициент указывает на более высокий уровень задолженности, что может повлиять на коэффициент использования кредита — фактор в кредитном скоринге.

Понимание и управление своим коэффициентом обратной задолженности имеет решающее значение для финансового здоровья и планирования, особенно при рассмотрении вопроса о взятии на себя новых долгов или подаче заявки на получение кредита.