Калькулятор коэффициента оплаты к доходу (Payment-to-Income ratio)

Расчет коэффициента PTI (соотношения платежей к доходу) является важной финансовой метрикой, измеряющей долю вашего ежемесячного дохода, используемую для погашения долгов или кредитов. Этот коэффициент широко используется кредиторами для оценки способности заемщика управлять ежемесячными платежами в зависимости от его дохода.

Историческая справка

Коэффициент PTI был основным показателем в финансовых оценках, особенно в банковской и автомобильной отраслях, для оценки заявок на получение кредита. Он помогает определить финансовое состояние и уровень риска кредитования физического лица.

Формула расчета

Коэффициент PTI рассчитывается по формуле:

\[ \text{PTI} = \frac{\text{MP}}{\text{MI}} \times 100 \]

где:

• \(\text{PTI}\) — коэффициент соотношения платежей к доходу (%),
• \(\text{MP}\) — ежемесячный платеж ($),
• \(\text{MI}\) — ежемесячный доход ($).

Пример расчета

Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 300 долларов, а ежемесячный доход составляет 3000 долларов, коэффициент PTI будет следующим:

\[ \text{PTI} = \frac{300}{3000} \times 100 = 10\% \]

Важность и сценарии использования

Коэффициент PTI имеет решающее значение для физических лиц и кредиторов для понимания финансовых обязательств. Более низкий коэффициент PTI свидетельствует о лучшем финансовом состоянии, предполагая, что у человека остается больше дохода после покрытия ежемесячных выплат по долгам. Эта метрика особенно важна при подаче заявки на получение автокредита или ипотеки, где для одобрения требуется коэффициент PTI ниже определенного порогового значения.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое хороший коэффициент PTI?

   • Обычно кредиторы предпочитают коэффициент PTI от 15 до 20 % или ниже. Однако это может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита.

2. Может ли коэффициент PTI повлиять на одобрение кредита?

   • Да, высокий коэффициент PTI может свидетельствовать о более высоком риске для кредиторов, что может привести к отказу в выдаче кредита или более высоким процентным ставкам.

3. Является ли коэффициент PTI тем же самым, что и коэффициент соотношения долга к доходу (DTI)?

   • Нет, коэффициент PTI специально измеряет процент дохода, используемого для выплаты долгов, в то время как коэффициент DTI включает в себя все долговые обязательства к доходу.

Понимание вашего коэффициента PTI может помочь вам лучше управлять своими финансами и принимать обоснованные решения о взятии новых долгов. Он служит ориентиром для поддержания финансовой стабильности и обеспечения того, чтобы вы не перегружали себя выплатами по долгам.