Калькулятор общего показателя платежеспособности по долгу (TDSR)

Соотношение общей задолженности к обслуживанию (TDSR)

Соотношение общей задолженности к обслуживанию (TDSR) - это финансовый показатель, используемый кредиторами для оценки способности физического или юридического лица управлять своей задолженностью исходя из своего валового дохода. Это важный показатель в финансах, особенно в сфере личных финансов и недвижимости, позволяющий быстро оценить финансовое положение и кредитную способность.

Исторический контекст

TDSR является ключевым инструментом в процессах андеррайтинга кредитов и ипотеки в финансовых институтах. Он был разработан для предотвращения взятия заемщиками чрезмерной задолженности, гарантируя, что у них будет достаточно дохода для покрытия платежей по кредитам, наряду с другими обязательствами по задолженности.

Формула расчета

TDSR рассчитывается по формуле:

\[ \text{TDSR} = \frac{D}{GI} \times 100 \]

где:

• \(\text{TDSR}\) - соотношение общей задолженности к обслуживанию (%),
• \(D\) - общий ежемесячный долг ($),
• \(GI\) - общий валовой доход ($).

Пример расчета

Например, если у человека общий ежемесячный долг составляет $2000, а валовой ежемесячный доход составляет $6000, TDSR будет рассчитан следующим образом:

\[ \text{TDSR} = \frac{2000}{6000} \times 100 = 33.33\% \]

Этот результат показывает, что 33.33% валового дохода используется для обслуживания долга.

Важность и сценарии использования

TDSR жизненно важен для:

• Оценки кредитоспособности и финансовой стабильности,
• Обеспечения того, чтобы люди не перегружались долгами,
• Направления финансового планирования и принятия решений по бюджету.

Кредиторы обычно используют пороговые значения TDSR для определения лимитов кредитования. Более низкий TDSR свидетельствует о лучшем финансовом положении для управления дополнительной задолженностью.

Часто задаваемые вопросы

1. Какой TDSR считается хорошим?

   • TDSR на уровне 35% или ниже обычно считается управляемым, хотя это может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита.

2. Может ли TDSR повлиять на одобрение кредита?

   • Да, высокий TDSR может привести к отклонению кредитных заявок или сокращению суммы кредитования, поскольку это указывает на более высокий риск дефолта.

3. Применяется ли TDSR к бизнес-кредитам?

   • Да, предприятия также проходят оценку TDSR для оценки своей способности обслуживать задолженность.

Понимание и управление своим TDSR может помочь в поддержании финансового здоровья и достижении ваших финансовых целей. Этот калькулятор упрощает процесс, облегчая эффективное отслеживание и планирование финансов.