2/1 买断计算器

2/1 买断是一种抵押协议，在协议中，前两年的利率会暂时降低。利率在第一年会降低 2%，第二年会降低 1%，然后再恢复到剩余期限内的标准利率水平。

历史背景

2/1 买断作为一种策略出现是为了使最初的抵押贷款支付变得更加可负担。它作为建筑商和销售商吸引买家的一种方式而广受欢迎，尤其是在高利率环境下。

计算公式

要计算每个期间的月度支付额，所用公式为：

\[ \text{每月支付额} = \frac{\text{本金} \times \frac{\text{利率}}{12}}{1 - (1 + \frac{\text{利率}}{12})^{-\text{NPER}}} \]

其中：

• 本金是贷款金额。
• 利率是该期间的年利率。
• NPER是该期间的月度支付次数。

计算示例

对于一笔 200,000 美元的贷款，第一期（12 个月）的利率为 4%，而第二期（12 个月）的利率为 5%：

第一期付款：

\[ \frac{\$200,000 \times \frac{0.04}{12}}{1 - (1 + \frac{0.04}{12})^{-12}} \approx \$954.83 \]

第二期付款：

\[ \frac{\$200,000 \times \frac{0.05}{12}}{1 - (1 + \frac{0.05}{12})^{-12}} \approx \$1,073.64 \]

重要性和使用场景

2/1 买断对于以下情况可能是有利的：

1. 购房者：减少最初的月度支付额。
2. 销售商/建筑商：作为吸引买家的激励措施。
3. 财务规划：允许购买者计划未来支付更高的款额。

常见问题解答

1. 通常谁支付买断费用？

   • 它通常由房屋销售商或建筑商作为激励措施来支付。

2. 买断是否会影响贷款的总成本？

   • 是的，由于在后几年内利息支付更高，它会增加总成本。