购房能力计算器 (28/36 规则)

购房能力是个人财务和房地产中的一个关键概念，指的是根据个人收入和现有财务承诺所能舒适承担的最高房价。28/36 规则是估算这种购房能力的广泛接受的指南。

历史背景

28/36 规则作为贷方评估抵押贷款申请的标准措施而出现。它有助于确保借款人不会因购买超出其能力范围的房屋而在财务上过度扩张。该规则规定，一个家庭应将不超过其每月总收入的 28% 用于住房费用，并且不超过 36% 用于总债务服务。

计算公式

根据 28/36 规则确定您能负担的最高贷款金额 (\(ML\))，使用公式：

\[ ML = YI \times 0.28 \times LT - IR \times YI \times 0.28 \]

其中：

• \(YI\) 是您的年收入，
• \(LT\) 是贷款期限（年），
• \(IR\) 是贷款利率。

计算实例

假设年收入 (\(YI\)) 为 $60,000，贷款期限 (\(LT\)) 为 30 年，利率 (\(IR\)) 为 4%，最高贷款额 (\(ML\)) 将是：

\[ ML = 60,000 \times 0.28 \times 30 - 0.04 \times 60,000 \times 0.28 \approx \$453,600 \]

重要性和使用场景

在购买房屋时遵循 28/36 规则确保个人或家庭维持健康的债务收入比，避免财务压力和潜在的丧失抵押品赎回权。这是预算购房和规划长期财务健康的重要步骤。

常见问题解答

1. 我的收入能负担什么样的房子？

   • 按照上述 28/36 规则，考虑您的收入、预期贷款期限和当前利率，计算您应该考虑的最高抵押贷款。

2. 什么是好的抵押贷款利率？

   • 好的抵押贷款利率是相对的，取决于您的信用评分和市场条件。较低的利率意味着较低的每月还款额和贷款期内支付的利息较少。

此计算器利用 Vue.js 和 Tailwind CSS 进行前端开发，使估算购房能力变得简单，鼓励在购房时进行负责任的财务规划。