总负债服务比率 (TDSR) 计算器

总债务偿还比率（TDSR）是贷款人用于根据贷款人的总收入来评估其管理债务的能力的金融基准。在金融业中，尤其是在个人理财和房地产领域，这是一个关键衡量标准，它可以快速了解财务状况和借贷能力。

历史背景

TDSR 一直是金融机构为贷款和抵押贷款进行承保流程的关键工具。它的目的是为了防止借款人承担过多债务，确保借款人有足够的收入来偿还贷款，同时也偿还其他债务。

计算公式

TDSR 的计算公式为：

\[ \text{TDSR} = \frac{D}{GI} \times 100 \]

其中：

• \(\text{TDSR}\) 为总债务偿还比率（%），
• \(D\) 为每月总负债（$），
• \(GI\) 为每月总收入（$）。

计算示例

例如，如果一个人的每月总债务为 2000 美元，每月总收入为 6000 美元，则 TDSR 的计算如下：

\[ \text{TDSR} = \frac{2000}{6000} \times 100 = 33.33\% \]

该结果表明，33.33% 的总收入用于偿还债务。

重要性和使用场景

TDSR 对于以下方面至关重要：

• 评估贷款资格和财务稳定性，
• 确保个人不会因债务而过度杠杆，
• 指导财务计划和预算决策。

贷款人通常使用 TDSR 阈值来确定借贷限额。较低的 TDSR 表明可以更好地处理更多债务的财务状况。

常见问题解答

1. 什么是合理的 TDSR？

   • 通常认为 TDSR 为 35% 或更低时是可控的，但这可能因贷款人和贷款类型而异。

2. TDSR 会影响贷款批准吗？

   • 是的，较高的 TDSR 可能导致贷款申请被拒或借款额度减少，因为它表明违约的风险较高。

3. TDSR 是否适用于商业贷款？

   • 是的，企业也会接受 TDSR 评估来评估其还债能力。

理解和管理你的 TDSR 有助于维持财务健康状况并实现你的财务目标。此计算器可简化此流程，使其更易于有效地监控和计划你的财务状况。